Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 832,51 € | 47 832,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 947 € / mois | 136 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 400 € | 8 766 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 938 € | 8 320 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 956,74 € | 294 033,38 € | 7 837 543,26 € |
| Année 2 | 290 434,72 € | 283 555,40 € | 7 547 108,54 € |
| Année 3 | 301 304,80 € | 272 685,32 € | 7 245 803,74 € |
| Année 4 | 312 581,78 € | 261 408,34 € | 6 933 221,96 € |
| Année 5 | 324 280,81 € | 249 709,31 € | 6 608 941,15 € |
| Année 6 | 336 417,69 € | 237 572,43 € | 6 272 523,46 € |
| Année 7 | 349 008,81 € | 224 981,31 € | 5 923 514,65 € |
| Année 8 | 362 071,20 € | 211 918,92 € | 5 561 443,45 € |
| Année 9 | 375 622,46 € | 198 367,66 € | 5 185 820,99 € |
| Année 10 | 389 680,94 € | 184 309,18 € | 4 796 140,05 € |
| Année 11 | 404 265,54 € | 169 724,58 € | 4 391 874,51 € |
| Année 12 | 419 396,02 € | 154 594,10 € | 3 972 478,49 € |
| Année 13 | 435 092,79 € | 138 897,33 € | 3 537 385,70 € |
| Année 14 | 451 377,05 € | 122 613,07 € | 3 086 008,65 € |
| Année 15 | 468 270,78 € | 105 719,34 € | 2 617 737,87 € |
| Année 16 | 485 796,79 € | 88 193,33 € | 2 131 941,08 € |
| Année 17 | 503 978,74 € | 70 011,38 € | 1 627 962,34 € |
| Année 18 | 522 841,19 € | 51 148,93 € | 1 105 121,15 € |
| Année 19 | 542 409,63 € | 31 580,49 € | 562 711,52 € |
| Année 20 | 562 711,52 € | 11 279,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 117 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.