Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 127,14 € | 48 127,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 840 € / mois | 137 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 400 € | 8 820 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 188 € | 8 371 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 681,19 € | 295 844,49 € | 7 885 818,81 € |
| Année 2 | 292 223,67 € | 285 302,01 € | 7 593 595,14 € |
| Année 3 | 303 160,76 € | 274 364,92 € | 7 290 434,38 € |
| Année 4 | 314 507,20 € | 263 018,48 € | 6 975 927,18 € |
| Année 5 | 326 278,28 € | 251 247,40 € | 6 649 648,90 € |
| Année 6 | 338 489,91 € | 239 035,77 € | 6 311 158,99 € |
| Année 7 | 351 158,62 € | 226 367,06 € | 5 960 000,37 € |
| Année 8 | 364 301,47 € | 213 224,21 € | 5 595 698,90 € |
| Année 9 | 377 936,20 € | 199 589,48 € | 5 217 762,70 € |
| Année 10 | 392 081,25 € | 185 444,43 € | 4 825 681,45 € |
| Année 11 | 406 755,70 € | 170 769,98 € | 4 418 925,75 € |
| Année 12 | 421 979,38 € | 155 546,30 € | 3 996 946,37 € |
| Année 13 | 437 772,84 € | 139 752,84 € | 3 559 173,53 € |
| Année 14 | 454 157,40 € | 123 368,28 € | 3 105 016,13 € |
| Année 15 | 471 155,19 € | 106 370,49 € | 2 633 860,94 € |
| Année 16 | 488 789,15 € | 88 736,53 € | 2 145 071,79 € |
| Année 17 | 507 083,09 € | 70 442,59 € | 1 637 988,70 € |
| Année 18 | 526 061,73 € | 51 463,95 € | 1 111 926,97 € |
| Année 19 | 545 750,69 € | 31 774,99 € | 566 176,28 € |
| Année 20 | 566 176,28 € | 11 349,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 167 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 816 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 188 € (2,5%).