Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 709,43 € | 58 709,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 907 € / mois | 167 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 400 € | 8 820 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 188 € | 8 371 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 946,49 € | 285 566,67 € | 7 748 553,51 € |
| Année 2 | 434 193,37 € | 270 319,79 € | 7 314 360,14 € |
| Année 3 | 449 995,09 € | 254 518,07 € | 6 864 365,05 € |
| Année 4 | 466 371,91 € | 238 141,25 € | 6 397 993,14 € |
| Année 5 | 483 344,70 € | 221 168,46 € | 5 914 648,44 € |
| Année 6 | 500 935,20 € | 203 577,96 € | 5 413 713,24 € |
| Année 7 | 519 165,91 € | 185 347,25 € | 4 894 547,33 € |
| Année 8 | 538 060,06 € | 166 453,10 € | 4 356 487,27 € |
| Année 9 | 557 641,84 € | 146 871,32 € | 3 798 845,43 € |
| Année 10 | 577 936,26 € | 126 576,90 € | 3 220 909,17 € |
| Année 11 | 598 969,28 € | 105 543,88 € | 2 621 939,89 € |
| Année 12 | 620 767,73 € | 83 745,43 € | 2 001 172,16 € |
| Année 13 | 643 359,52 € | 61 153,64 € | 1 357 812,64 € |
| Année 14 | 666 773,50 € | 37 739,66 € | 691 039,14 € |
| Année 15 | 691 039,14 € | 13 473,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 167 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 816 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 741 €.