Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 067 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 990,61 € | 57 990,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 729 € / mois | 165 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 400 € | 8 712 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 688 € | 8 269 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 817,04 € | 282 070,28 € | 7 653 682,96 € |
| Année 2 | 428 877,22 € | 267 010,10 € | 7 224 805,74 € |
| Année 3 | 444 485,49 € | 251 401,83 € | 6 780 320,25 € |
| Année 4 | 460 661,77 € | 235 225,55 € | 6 319 658,48 € |
| Année 5 | 477 426,76 € | 218 460,56 € | 5 842 231,72 € |
| Année 6 | 494 801,91 € | 201 085,41 € | 5 347 429,81 € |
| Année 7 | 512 809,37 € | 183 077,95 € | 4 834 620,44 € |
| Année 8 | 531 472,20 € | 164 415,12 € | 4 303 148,24 € |
| Année 9 | 550 814,21 € | 145 073,11 € | 3 752 334,03 € |
| Année 10 | 570 860,17 € | 125 027,15 € | 3 181 473,86 € |
| Année 11 | 591 635,67 € | 104 251,65 € | 2 589 838,19 € |
| Année 12 | 613 167,23 € | 82 720,09 € | 1 976 670,96 € |
| Année 13 | 635 482,40 € | 60 404,92 € | 1 341 188,56 € |
| Année 14 | 658 609,72 € | 37 277,60 € | 682 578,84 € |
| Année 15 | 682 578,84 € | 13 308,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 067 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 806 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 810 € pour cette enveloppe de financement.