Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 537,89 € | 47 537,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 054 € / mois | 135 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 400 € | 8 712 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 688 € | 8 269 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 232,42 € | 292 222,26 € | 7 789 267,58 € |
| Année 2 | 288 645,83 € | 281 808,85 € | 7 500 621,75 € |
| Année 3 | 299 449,00 € | 271 005,68 € | 7 201 172,75 € |
| Année 4 | 310 656,49 € | 259 798,19 € | 6 890 516,26 € |
| Année 5 | 322 283,44 € | 248 171,24 € | 6 568 232,82 € |
| Année 6 | 334 345,60 € | 236 109,08 € | 6 233 887,22 € |
| Année 7 | 346 859,19 € | 223 595,49 € | 5 887 028,03 € |
| Année 8 | 359 841,11 € | 210 613,57 € | 5 527 186,92 € |
| Année 9 | 373 308,91 € | 197 145,77 € | 5 153 878,01 € |
| Année 10 | 387 280,78 € | 183 173,90 € | 4 766 597,23 € |
| Année 11 | 401 775,56 € | 168 679,12 € | 4 364 821,67 € |
| Année 12 | 416 812,85 € | 153 641,83 € | 3 948 008,82 € |
| Année 13 | 432 412,93 € | 138 041,75 € | 3 515 595,89 € |
| Année 14 | 448 596,89 € | 121 857,79 € | 3 066 999,00 € |
| Année 15 | 465 386,55 € | 105 068,13 € | 2 601 612,45 € |
| Année 16 | 482 804,62 € | 87 650,06 € | 2 118 807,83 € |
| Année 17 | 500 874,60 € | 69 580,08 € | 1 617 933,23 € |
| Année 18 | 519 620,87 € | 50 833,81 € | 1 098 312,36 € |
| Année 19 | 539 068,77 € | 31 385,91 € | 559 243,59 € |
| Année 20 | 559 243,59 € | 11 210,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 067 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.