Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 734,60 € | 41 734,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 468 € / mois | 119 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 400 € | 8 766 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 938 € | 8 320 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 820,15 € | 300 995,05 € | 7 917 679,85 € |
| Année 2 | 207 443,55 € | 293 371,65 € | 7 710 236,30 € |
| Année 3 | 215 357,78 € | 285 457,42 € | 7 494 878,52 € |
| Année 4 | 223 573,95 € | 277 241,25 € | 7 271 304,57 € |
| Année 5 | 232 103,58 € | 268 711,62 € | 7 039 200,99 € |
| Année 6 | 240 958,65 € | 259 856,55 € | 6 798 242,34 € |
| Année 7 | 250 151,53 € | 250 663,67 € | 6 548 090,81 € |
| Année 8 | 259 695,12 € | 241 120,08 € | 6 288 395,69 € |
| Année 9 | 269 602,81 € | 231 212,39 € | 6 018 792,88 € |
| Année 10 | 279 888,51 € | 220 926,69 € | 5 738 904,37 € |
| Année 11 | 290 566,64 € | 210 248,56 € | 5 448 337,73 € |
| Année 12 | 301 652,13 € | 199 163,07 € | 5 146 685,60 € |
| Année 13 | 313 160,56 € | 187 654,64 € | 4 833 525,04 € |
| Année 14 | 325 108,02 € | 175 707,18 € | 4 508 417,02 € |
| Année 15 | 337 511,33 € | 163 303,87 € | 4 170 905,69 € |
| Année 16 | 350 387,83 € | 150 427,37 € | 3 820 517,86 € |
| Année 17 | 363 755,55 € | 137 059,65 € | 3 456 762,31 € |
| Année 18 | 377 633,31 € | 123 181,89 € | 3 079 129,00 € |
| Année 19 | 392 040,50 € | 108 774,70 € | 2 687 088,50 € |
| Année 20 | 406 997,36 € | 93 817,84 € | 2 280 091,14 € |
| Année 21 | 422 524,83 € | 78 290,37 € | 1 857 566,31 € |
| Année 22 | 438 644,71 € | 62 170,49 € | 1 418 921,60 € |
| Année 23 | 455 379,58 € | 45 435,62 € | 963 542,02 € |
| Année 24 | 472 752,87 € | 28 062,33 € | 490 789,15 € |
| Année 25 | 490 789,15 € | 10 026,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 117 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 242 €.