Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 834,16 € | 55 834,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 194 € / mois | 159 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 400 € | 8 388 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 188 € | 7 961 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 428,79 € | 271 581,13 € | 7 369 071,21 € |
| Année 2 | 412 928,91 € | 257 081,01 € | 6 956 142,30 € |
| Année 3 | 427 956,76 € | 242 053,16 € | 6 528 185,54 € |
| Année 4 | 443 531,55 € | 226 478,37 € | 6 084 653,99 € |
| Année 5 | 459 673,11 € | 210 336,81 € | 5 624 980,88 € |
| Année 6 | 476 402,11 € | 193 607,81 € | 5 148 578,77 € |
| Année 7 | 493 739,96 € | 176 269,96 € | 4 654 838,81 € |
| Année 8 | 511 708,77 € | 158 301,15 € | 4 143 130,04 € |
| Année 9 | 530 331,56 € | 139 678,36 € | 3 612 798,48 € |
| Année 10 | 549 632,07 € | 120 377,85 € | 3 063 166,41 € |
| Année 11 | 569 635,01 € | 100 374,91 € | 2 493 531,40 € |
| Année 12 | 590 365,88 € | 79 644,04 € | 1 903 165,52 € |
| Année 13 | 611 851,25 € | 58 158,67 € | 1 291 314,27 € |
| Année 14 | 634 118,55 € | 35 891,37 € | 657 195,72 € |
| Année 15 | 657 195,72 € | 12 813,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 767 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 526 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.