Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 818 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 070,65 € | 46 070,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 608 € / mois | 131 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 480 € | 8 443 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 463 € | 8 013 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 644,82 € | 283 202,98 € | 7 548 855,18 € |
| Année 2 | 279 736,86 € | 273 110,94 € | 7 269 118,32 € |
| Année 3 | 290 206,60 € | 262 641,20 € | 6 978 911,72 € |
| Année 4 | 301 068,15 € | 251 779,65 € | 6 677 843,57 € |
| Année 5 | 312 336,27 € | 240 511,53 € | 6 365 507,30 € |
| Année 6 | 324 026,12 € | 228 821,68 € | 6 041 481,18 € |
| Année 7 | 336 153,45 € | 216 694,35 € | 5 705 327,73 € |
| Année 8 | 348 734,73 € | 204 113,07 € | 5 356 593,00 € |
| Année 9 | 361 786,82 € | 191 060,98 € | 4 994 806,18 € |
| Année 10 | 375 327,45 € | 177 520,35 € | 4 619 478,73 € |
| Année 11 | 389 374,89 € | 163 472,91 € | 4 230 103,84 € |
| Année 12 | 403 948,03 € | 148 899,77 € | 3 826 155,81 € |
| Année 13 | 419 066,65 € | 133 781,15 € | 3 407 089,16 € |
| Année 14 | 434 751,06 € | 118 096,74 € | 2 972 338,10 € |
| Année 15 | 451 022,54 € | 101 825,26 € | 2 521 315,56 € |
| Année 16 | 467 903,00 € | 84 944,80 € | 2 053 412,56 € |
| Année 17 | 485 415,24 € | 67 432,56 € | 1 567 997,32 € |
| Année 18 | 503 582,90 € | 49 264,90 € | 1 064 414,42 € |
| Année 19 | 522 430,55 € | 30 417,25 € | 541 983,87 € |
| Année 20 | 541 983,87 € | 10 864,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 818 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 630 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 822 € pour cette enveloppe de financement.