Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 718 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 481,40 € | 45 481,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 822 € / mois | 129 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 480 € | 8 335 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 963 € | 7 911 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 196,04 € | 279 580,76 € | 7 452 303,96 € |
| Année 2 | 276 159,00 € | 269 617,80 € | 7 176 144,96 € |
| Année 3 | 286 494,81 € | 259 281,99 € | 6 889 650,15 € |
| Année 4 | 297 217,49 € | 248 559,31 € | 6 592 432,66 € |
| Année 5 | 308 341,46 € | 237 435,34 € | 6 284 091,20 € |
| Année 6 | 319 881,80 € | 225 895,00 € | 5 964 209,40 € |
| Année 7 | 331 854,03 € | 213 922,77 € | 5 632 355,37 € |
| Année 8 | 344 274,35 € | 201 502,45 € | 5 288 081,02 € |
| Année 9 | 357 159,53 € | 188 617,27 € | 4 930 921,49 € |
| Année 10 | 370 526,99 € | 175 249,81 € | 4 560 394,50 € |
| Année 11 | 384 394,71 € | 161 382,09 € | 4 175 999,79 € |
| Année 12 | 398 781,48 € | 146 995,32 € | 3 777 218,31 € |
| Année 13 | 413 706,73 € | 132 070,07 € | 3 363 511,58 € |
| Année 14 | 429 190,57 € | 116 586,23 € | 2 934 321,01 € |
| Année 15 | 445 253,93 € | 100 522,87 € | 2 489 067,08 € |
| Année 16 | 461 918,46 € | 83 858,34 € | 2 027 148,62 € |
| Année 17 | 479 206,74 € | 66 570,06 € | 1 547 941,88 € |
| Année 18 | 497 142,05 € | 48 634,75 € | 1 050 799,83 € |
| Année 19 | 515 748,60 € | 30 028,20 € | 535 051,23 € |
| Année 20 | 535 051,23 € | 10 725,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 718 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.