Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 718 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 744,79 € | 37 744,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 378 € / mois | 107 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 480 € | 8 335 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 963 € | 7 911 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 718 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 268,26 € | 321 669,22 € | 7 587 231,74 € |
| Année 2 | 136 888,91 € | 316 048,57 € | 7 450 342,83 € |
| Année 3 | 142 750,21 € | 310 187,27 € | 7 307 592,62 € |
| Année 4 | 148 862,50 € | 304 074,98 € | 7 158 730,12 € |
| Année 5 | 155 236,50 € | 297 700,98 € | 7 003 493,62 € |
| Année 6 | 161 883,40 € | 291 054,08 € | 6 841 610,22 € |
| Année 7 | 168 814,93 € | 284 122,55 € | 6 672 795,29 € |
| Année 8 | 176 043,26 € | 276 894,22 € | 6 496 752,03 € |
| Année 9 | 183 581,06 € | 269 356,42 € | 6 313 170,97 € |
| Année 10 | 191 441,64 € | 261 495,84 € | 6 121 729,33 € |
| Année 11 | 199 638,79 € | 253 298,69 € | 5 922 090,54 € |
| Année 12 | 208 186,91 € | 244 750,57 € | 5 713 903,63 € |
| Année 13 | 217 101,10 € | 235 836,38 € | 5 496 802,53 € |
| Année 14 | 226 396,92 € | 226 540,56 € | 5 270 405,61 € |
| Année 15 | 236 090,78 € | 216 846,70 € | 5 034 314,83 € |
| Année 16 | 246 199,72 € | 206 737,76 € | 4 788 115,11 € |
| Année 17 | 256 741,51 € | 196 195,97 € | 4 531 373,60 € |
| Année 18 | 267 734,67 € | 185 202,81 € | 4 263 638,93 € |
| Année 19 | 279 198,52 € | 173 738,96 € | 3 984 440,41 € |
| Année 20 | 291 153,26 € | 161 784,22 € | 3 693 287,15 € |
| Année 21 | 303 619,86 € | 149 317,62 € | 3 389 667,29 € |
| Année 22 | 316 620,24 € | 136 317,24 € | 3 073 047,05 € |
| Année 23 | 330 177,29 € | 122 760,19 € | 2 742 869,76 € |
| Année 24 | 344 314,83 € | 108 622,65 € | 2 398 554,93 € |
| Année 25 | 359 057,71 € | 93 879,77 € | 2 039 497,22 € |
| Année 26 | 374 431,84 € | 78 505,64 € | 1 665 065,38 € |
| Année 27 | 390 464,26 € | 62 473,22 € | 1 274 601,12 € |
| Année 28 | 407 183,19 € | 45 754,29 € | 867 417,93 € |
| Année 29 | 424 617,95 € | 28 319,53 € | 442 799,98 € |
| Année 30 | 442 799,98 € | 10 138,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 718 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 842 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 771 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.