Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 683,22 € | 39 683,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 252 € / mois | 113 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 480 € | 8 335 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 963 € | 7 911 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 998,41 € | 286 200,23 € | 7 528 501,59 € |
| Année 2 | 197 247,09 € | 278 951,55 € | 7 331 254,50 € |
| Année 3 | 204 772,34 € | 271 426,30 € | 7 126 482,16 € |
| Année 4 | 212 584,65 € | 263 613,99 € | 6 913 897,51 € |
| Année 5 | 220 695,06 € | 255 503,58 € | 6 693 202,45 € |
| Année 6 | 229 114,83 € | 247 083,81 € | 6 464 087,62 € |
| Année 7 | 237 855,87 € | 238 342,77 € | 6 226 231,75 € |
| Année 8 | 246 930,37 € | 229 268,27 € | 5 979 301,38 € |
| Année 9 | 256 351,08 € | 219 847,56 € | 5 722 950,30 € |
| Année 10 | 266 131,23 € | 210 067,41 € | 5 456 819,07 € |
| Année 11 | 276 284,45 € | 199 914,19 € | 5 180 534,62 € |
| Année 12 | 286 825,09 € | 189 373,55 € | 4 893 709,53 € |
| Année 13 | 297 767,84 € | 178 430,80 € | 4 595 941,69 € |
| Année 14 | 309 128,05 € | 167 070,59 € | 4 286 813,64 € |
| Année 15 | 320 921,68 € | 155 276,96 € | 3 965 891,96 € |
| Année 16 | 333 165,27 € | 143 033,37 € | 3 632 726,69 € |
| Année 17 | 345 875,95 € | 130 322,69 € | 3 286 850,74 € |
| Année 18 | 359 071,55 € | 117 127,09 € | 2 927 779,19 € |
| Année 19 | 372 770,61 € | 103 428,03 € | 2 555 008,58 € |
| Année 20 | 386 992,27 € | 89 206,37 € | 2 168 016,31 € |
| Année 21 | 401 756,55 € | 74 442,09 € | 1 766 259,76 € |
| Année 22 | 417 084,06 € | 59 114,58 € | 1 349 175,70 € |
| Année 23 | 432 996,38 € | 43 202,26 € | 916 179,32 € |
| Année 24 | 449 515,74 € | 26 682,90 € | 466 663,58 € |
| Année 25 | 466 663,58 € | 9 533,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 718 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 622 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.