Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 768 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 940,28 € | 39 940,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 031 € / mois | 114 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 480 € | 8 389 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 213 € | 7 962 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 768 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 229,15 € | 288 054,21 € | 7 577 270,85 € |
| Année 2 | 198 524,80 € | 280 758,56 € | 7 378 746,05 € |
| Année 3 | 206 098,75 € | 273 184,61 € | 7 172 647,30 € |
| Année 4 | 213 961,70 € | 265 321,66 € | 6 958 685,60 € |
| Année 5 | 222 124,60 € | 257 158,76 € | 6 736 561,00 € |
| Année 6 | 230 598,95 € | 248 684,41 € | 6 505 962,05 € |
| Année 7 | 239 396,58 € | 239 886,78 € | 6 266 565,47 € |
| Année 8 | 248 529,88 € | 230 753,48 € | 6 018 035,59 € |
| Année 9 | 258 011,62 € | 221 271,74 € | 5 760 023,97 € |
| Année 10 | 267 855,12 € | 211 428,24 € | 5 492 168,85 € |
| Année 11 | 278 074,12 € | 201 209,24 € | 5 214 094,73 € |
| Année 12 | 288 683,00 € | 190 600,36 € | 4 925 411,73 € |
| Année 13 | 299 696,62 € | 179 586,74 € | 4 625 715,11 € |
| Année 14 | 311 130,46 € | 168 152,90 € | 4 314 584,65 € |
| Année 15 | 323 000,47 € | 156 282,89 € | 3 991 584,18 € |
| Année 16 | 335 323,34 € | 143 960,02 € | 3 656 260,84 € |
| Année 17 | 348 116,38 € | 131 166,98 € | 3 308 144,46 € |
| Année 18 | 361 397,48 € | 117 885,88 € | 2 946 746,98 € |
| Année 19 | 375 185,27 € | 104 098,09 € | 2 571 561,71 € |
| Année 20 | 389 499,05 € | 89 784,31 € | 2 182 062,66 € |
| Année 21 | 404 358,95 € | 74 924,41 € | 1 777 703,71 € |
| Année 22 | 419 785,77 € | 59 497,59 € | 1 357 917,94 € |
| Année 23 | 435 801,14 € | 43 482,22 € | 922 116,80 € |
| Année 24 | 452 427,50 € | 26 855,86 € | 469 689,30 € |
| Année 25 | 469 689,30 € | 9 595,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 768 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 115 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.