Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 989,30 € | 37 989,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 119 € / mois | 108 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 480 € | 8 389 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 213 € | 7 962 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 118,63 € | 323 752,97 € | 7 636 381,37 € |
| Année 2 | 137 775,69 € | 318 095,91 € | 7 498 605,68 € |
| Année 3 | 143 674,96 € | 312 196,64 € | 7 354 930,72 € |
| Année 4 | 149 826,83 € | 306 044,77 € | 7 205 103,89 € |
| Année 5 | 156 242,14 € | 299 629,46 € | 7 048 861,75 € |
| Année 6 | 162 932,12 € | 292 939,48 € | 6 885 929,63 € |
| Année 7 | 169 908,54 € | 285 963,06 € | 6 716 021,09 € |
| Année 8 | 177 183,69 € | 278 687,91 € | 6 538 837,40 € |
| Année 9 | 184 770,33 € | 271 101,27 € | 6 354 067,07 € |
| Année 10 | 192 681,85 € | 263 189,75 € | 6 161 385,22 € |
| Année 11 | 200 932,08 € | 254 939,52 € | 5 960 453,14 € |
| Année 12 | 209 535,58 € | 246 336,02 € | 5 750 917,56 € |
| Année 13 | 218 507,49 € | 237 364,11 € | 5 532 410,07 € |
| Année 14 | 227 863,54 € | 228 008,06 € | 5 304 546,53 € |
| Année 15 | 237 620,21 € | 218 251,39 € | 5 066 926,32 € |
| Année 16 | 247 794,64 € | 208 076,96 € | 4 819 131,68 € |
| Année 17 | 258 404,70 € | 197 466,90 € | 4 560 726,98 € |
| Année 18 | 269 469,07 € | 186 402,53 € | 4 291 257,91 € |
| Année 19 | 281 007,21 € | 174 864,39 € | 4 010 250,70 € |
| Année 20 | 293 039,38 € | 162 832,22 € | 3 717 211,32 € |
| Année 21 | 305 586,74 € | 150 284,86 € | 3 411 624,58 € |
| Année 22 | 318 671,34 € | 137 200,26 € | 3 092 953,24 € |
| Année 23 | 332 316,22 € | 123 555,38 € | 2 760 637,02 € |
| Année 24 | 346 545,36 € | 109 326,24 € | 2 414 091,66 € |
| Année 25 | 361 383,73 € | 94 487,87 € | 2 052 707,93 € |
| Année 26 | 376 857,45 € | 79 014,15 € | 1 675 850,48 € |
| Année 27 | 392 993,74 € | 62 877,86 € | 1 282 856,74 € |
| Année 28 | 409 820,95 € | 46 050,65 € | 873 035,79 € |
| Année 29 | 427 368,66 € | 28 502,94 € | 445 667,13 € |
| Année 30 | 445 667,13 € | 10 203,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 768 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 541 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 222 € pour cette enveloppe de financement.