Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 868 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 478,32 € | 38 478,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 601 € / mois | 109 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 480 € | 8 497 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 713 € | 8 065 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 868 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 819,37 € | 327 920,47 € | 7 734 680,63 € |
| Année 2 | 139 549,25 € | 322 190,59 € | 7 595 131,38 € |
| Année 3 | 145 524,45 € | 316 215,39 € | 7 449 606,93 € |
| Année 4 | 151 755,52 € | 309 984,32 € | 7 297 851,41 € |
| Année 5 | 158 253,40 € | 303 486,44 € | 7 139 598,01 € |
| Année 6 | 165 029,51 € | 296 710,33 € | 6 974 568,50 € |
| Année 7 | 172 095,72 € | 289 644,12 € | 6 802 472,78 € |
| Année 8 | 179 464,54 € | 282 275,30 € | 6 623 008,24 € |
| Année 9 | 187 148,83 € | 274 591,01 € | 6 435 859,41 € |
| Année 10 | 195 162,19 € | 266 577,65 € | 6 240 697,22 € |
| Année 11 | 203 518,63 € | 258 221,21 € | 6 037 178,59 € |
| Année 12 | 212 232,88 € | 249 506,96 € | 5 824 945,71 € |
| Année 13 | 221 320,29 € | 240 419,55 € | 5 603 625,42 € |
| Année 14 | 230 796,78 € | 230 943,06 € | 5 372 828,64 € |
| Année 15 | 240 679,03 € | 221 060,81 € | 5 132 149,61 € |
| Année 16 | 250 984,44 € | 210 755,40 € | 4 881 165,17 € |
| Année 17 | 261 731,08 € | 200 008,76 € | 4 619 434,09 € |
| Année 18 | 272 937,91 € | 188 801,93 € | 4 346 496,18 € |
| Année 19 | 284 624,55 € | 177 115,29 € | 4 061 871,63 € |
| Année 20 | 296 811,61 € | 164 928,23 € | 3 765 060,02 € |
| Année 21 | 309 520,48 € | 152 219,36 € | 3 455 539,54 € |
| Année 22 | 322 773,52 € | 138 966,32 € | 3 132 766,02 € |
| Année 23 | 336 594,05 € | 125 145,79 € | 2 796 171,97 € |
| Année 24 | 351 006,34 € | 110 733,50 € | 2 445 165,63 € |
| Année 25 | 366 035,73 € | 95 704,11 € | 2 079 129,90 € |
| Année 26 | 381 708,64 € | 80 031,20 € | 1 697 421,26 € |
| Année 27 | 398 052,68 € | 63 687,16 € | 1 299 368,58 € |
| Année 28 | 415 096,50 € | 46 643,34 € | 884 272,08 € |
| Année 29 | 432 870,08 € | 28 869,76 € | 451 402,00 € |
| Année 30 | 451 402,00 € | 10 335,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 868 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.