Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 968 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 967,33 € | 38 967,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 083 € / mois | 111 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 480 € | 8 605 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 213 € | 8 167 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 968 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 519,97 € | 332 087,99 € | 7 832 980,03 € |
| Année 2 | 141 322,65 € | 326 285,31 € | 7 691 657,38 € |
| Année 3 | 147 373,81 € | 320 234,15 € | 7 544 283,57 € |
| Année 4 | 153 684,09 € | 313 923,87 € | 7 390 599,48 € |
| Année 5 | 160 264,52 € | 307 343,44 € | 7 230 334,96 € |
| Année 6 | 167 126,72 € | 300 481,24 € | 7 063 208,24 € |
| Année 7 | 174 282,77 € | 293 325,19 € | 6 888 925,47 € |
| Année 8 | 181 745,21 € | 285 862,75 € | 6 707 180,26 € |
| Année 9 | 189 527,18 € | 278 080,78 € | 6 517 653,08 € |
| Année 10 | 197 642,34 € | 269 965,62 € | 6 320 010,74 € |
| Année 11 | 206 105,00 € | 261 502,96 € | 6 113 905,74 € |
| Année 12 | 214 930,02 € | 252 677,94 € | 5 898 975,72 € |
| Année 13 | 224 132,88 € | 243 475,08 € | 5 674 842,84 € |
| Année 14 | 233 729,80 € | 233 878,16 € | 5 441 113,04 € |
| Année 15 | 243 737,62 € | 223 870,34 € | 5 197 375,42 € |
| Année 16 | 254 174,00 € | 213 433,96 € | 4 943 201,42 € |
| Année 17 | 265 057,24 € | 202 550,72 € | 4 678 144,18 € |
| Année 18 | 276 406,45 € | 191 201,51 € | 4 401 737,73 € |
| Année 19 | 288 241,63 € | 179 366,33 € | 4 113 496,10 € |
| Année 20 | 300 583,56 € | 167 024,40 € | 3 812 912,54 € |
| Année 21 | 313 453,94 € | 154 154,02 € | 3 499 458,60 € |
| Année 22 | 326 875,42 € | 140 732,54 € | 3 172 583,18 € |
| Année 23 | 340 871,58 € | 126 736,38 € | 2 831 711,60 € |
| Année 24 | 355 467,02 € | 112 140,94 € | 2 476 244,58 € |
| Année 25 | 370 687,40 € | 96 920,56 € | 2 105 557,18 € |
| Année 26 | 386 559,49 € | 81 048,47 € | 1 718 997,69 € |
| Année 27 | 403 111,21 € | 64 496,75 € | 1 315 886,48 € |
| Année 28 | 420 371,62 € | 47 236,34 € | 895 514,86 € |
| Année 29 | 438 371,10 € | 29 236,86 € | 457 143,76 € |
| Année 30 | 457 143,76 € | 10 466,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 968 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 335 €.