Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 018 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 211,84 € | 39 211,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 824 € / mois | 112 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 480 € | 8 659 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 463 € | 8 218 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 018 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 370,33 € | 334 171,75 € | 7 882 129,67 € |
| Année 2 | 142 209,43 € | 328 332,65 € | 7 739 920,24 € |
| Année 3 | 148 298,58 € | 322 243,50 € | 7 591 621,66 € |
| Année 4 | 154 648,41 € | 315 893,67 € | 7 436 973,25 € |
| Année 5 | 161 270,14 € | 309 271,94 € | 7 275 703,11 € |
| Année 6 | 168 175,42 € | 302 366,66 € | 7 107 527,69 € |
| Année 7 | 175 376,35 € | 295 165,73 € | 6 932 151,34 € |
| Année 8 | 182 885,62 € | 287 656,46 € | 6 749 265,72 € |
| Année 9 | 190 716,42 € | 279 825,66 € | 6 558 549,30 € |
| Année 10 | 198 882,53 € | 271 659,55 € | 6 359 666,77 € |
| Année 11 | 207 398,28 € | 263 143,80 € | 6 152 268,49 € |
| Année 12 | 216 278,67 € | 254 263,41 € | 5 935 989,82 € |
| Année 13 | 225 539,27 € | 245 002,81 € | 5 710 450,55 € |
| Année 14 | 235 196,42 € | 235 345,66 € | 5 475 254,13 € |
| Année 15 | 245 267,07 € | 225 275,01 € | 5 229 987,06 € |
| Année 16 | 255 768,92 € | 214 773,16 € | 4 974 218,14 € |
| Année 17 | 266 720,42 € | 203 821,66 € | 4 707 497,72 € |
| Année 18 | 278 140,86 € | 192 401,22 € | 4 429 356,86 € |
| Année 19 | 290 050,28 € | 180 491,80 € | 4 139 306,58 € |
| Année 20 | 302 469,67 € | 168 072,41 € | 3 836 836,91 € |
| Année 21 | 315 420,82 € | 155 121,26 € | 3 521 416,09 € |
| Année 22 | 328 926,51 € | 141 615,57 € | 3 192 489,58 € |
| Année 23 | 343 010,49 € | 127 531,59 € | 2 849 479,09 € |
| Année 24 | 357 697,51 € | 112 844,57 € | 2 491 781,58 € |
| Année 25 | 373 013,40 € | 97 528,68 € | 2 118 768,18 € |
| Année 26 | 388 985,09 € | 81 556,99 € | 1 729 783,09 € |
| Année 27 | 405 640,65 € | 64 901,43 € | 1 324 142,44 € |
| Année 28 | 423 009,39 € | 47 532,69 € | 901 133,05 € |
| Année 29 | 441 121,80 € | 29 420,28 € | 460 011,25 € |
| Année 30 | 460 011,25 € | 10 532,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 018 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.