Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 018 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 638,39 € | 57 638,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 662 € / mois | 164 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 480 € | 8 659 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 463 € | 8 218 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 303,65 € | 280 357,03 € | 7 607 196,35 € |
| Année 2 | 426 272,34 € | 265 388,34 € | 7 180 924,01 € |
| Année 3 | 441 785,78 € | 249 874,90 € | 6 739 138,23 € |
| Année 4 | 457 863,82 € | 233 796,86 € | 6 281 274,41 € |
| Année 5 | 474 526,98 € | 217 133,70 € | 5 806 747,43 € |
| Année 6 | 491 796,61 € | 199 864,07 € | 5 314 950,82 € |
| Année 7 | 509 694,71 € | 181 965,97 € | 4 805 256,11 € |
| Année 8 | 528 244,20 € | 163 416,48 € | 4 277 011,91 € |
| Année 9 | 547 468,72 € | 144 191,96 € | 3 729 543,19 € |
| Année 10 | 567 392,90 € | 124 267,78 € | 3 162 150,29 € |
| Année 11 | 588 042,22 € | 103 618,46 € | 2 574 108,07 € |
| Année 12 | 609 443,03 € | 82 217,65 € | 1 964 665,04 € |
| Année 13 | 631 622,66 € | 60 038,02 € | 1 333 042,38 € |
| Année 14 | 654 609,47 € | 37 051,21 € | 678 432,91 € |
| Année 15 | 678 432,91 € | 13 227,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 018 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.