Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 068 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 997,80 € | 57 997,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 751 € / mois | 165 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 480 € | 8 713 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 713 € | 8 270 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 868,37 € | 282 105,23 € | 7 654 631,63 € |
| Année 2 | 428 930,39 € | 267 043,21 € | 7 225 701,24 € |
| Année 3 | 444 540,60 € | 251 433,00 € | 6 781 160,64 € |
| Année 4 | 460 718,89 € | 235 254,71 € | 6 320 441,75 € |
| Année 5 | 477 485,97 € | 218 487,63 € | 5 842 955,78 € |
| Année 6 | 494 863,27 € | 201 110,33 € | 5 348 092,51 € |
| Année 7 | 512 872,98 € | 183 100,62 € | 4 835 219,53 € |
| Année 8 | 531 538,11 € | 164 435,49 € | 4 303 681,42 € |
| Année 9 | 550 882,53 € | 145 091,07 € | 3 752 798,89 € |
| Année 10 | 570 930,97 € | 125 042,63 € | 3 181 867,92 € |
| Année 11 | 591 709,02 € | 104 264,58 € | 2 590 158,90 € |
| Année 12 | 613 243,27 € | 82 730,33 € | 1 976 915,63 € |
| Année 13 | 635 561,22 € | 60 412,38 € | 1 341 354,41 € |
| Année 14 | 658 691,38 € | 37 282,22 € | 682 663,03 € |
| Année 15 | 682 663,03 € | 13 310,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 068 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 645 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.