Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 168 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 716,62 € | 58 716,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 929 € / mois | 167 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 480 € | 8 821 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 213 € | 8 372 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 997,83 € | 285 601,61 € | 7 749 502,17 € |
| Année 2 | 434 246,53 € | 270 352,91 € | 7 315 255,64 € |
| Année 3 | 450 050,19 € | 254 549,25 € | 6 865 205,45 € |
| Année 4 | 466 429,00 € | 238 170,44 € | 6 398 776,45 € |
| Année 5 | 483 403,91 € | 221 195,53 € | 5 915 372,54 € |
| Année 6 | 500 996,56 € | 203 602,88 € | 5 414 375,98 € |
| Année 7 | 519 229,47 € | 185 369,97 € | 4 895 146,51 € |
| Année 8 | 538 125,97 € | 166 473,47 € | 4 357 020,54 € |
| Année 9 | 557 710,15 € | 146 889,29 € | 3 799 310,39 € |
| Année 10 | 578 007,06 € | 126 592,38 € | 3 221 303,33 € |
| Année 11 | 599 042,64 € | 105 556,80 € | 2 622 260,69 € |
| Année 12 | 620 843,77 € | 83 755,67 € | 2 001 416,92 € |
| Année 13 | 643 438,32 € | 61 161,12 € | 1 357 978,60 € |
| Année 14 | 666 855,16 € | 37 744,28 € | 691 123,44 € |
| Année 15 | 691 123,44 € | 13 475,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 168 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 762 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.