Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 168 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 996,81 € | 41 996,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 263 € / mois | 119 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 480 € | 8 821 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 213 € | 8 372 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 168 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 075,61 € | 302 886,11 € | 7 967 424,39 € |
| Année 2 | 208 746,89 € | 295 214,83 € | 7 758 677,50 € |
| Année 3 | 216 710,84 € | 287 250,88 € | 7 541 966,66 € |
| Année 4 | 224 978,64 € | 278 983,08 € | 7 316 988,02 € |
| Année 5 | 233 561,88 € | 270 399,84 € | 7 083 426,14 € |
| Année 6 | 242 472,56 € | 261 489,16 € | 6 840 953,58 € |
| Année 7 | 251 723,22 € | 252 238,50 € | 6 589 230,36 € |
| Année 8 | 261 326,77 € | 242 634,95 € | 6 327 903,59 € |
| Année 9 | 271 296,73 € | 232 664,99 € | 6 056 606,86 € |
| Année 10 | 281 647,04 € | 222 314,68 € | 5 774 959,82 € |
| Année 11 | 292 392,24 € | 211 569,48 € | 5 482 567,58 € |
| Année 12 | 303 547,40 € | 200 414,32 € | 5 179 020,18 € |
| Année 13 | 315 128,12 € | 188 833,60 € | 4 863 892,06 € |
| Année 14 | 327 150,68 € | 176 811,04 € | 4 536 741,38 € |
| Année 15 | 339 631,89 € | 164 329,83 € | 4 197 109,49 € |
| Année 16 | 352 589,29 € | 151 372,43 € | 3 844 520,20 € |
| Année 17 | 366 041,02 € | 137 920,70 € | 3 478 479,18 € |
| Année 18 | 380 005,93 € | 123 955,79 € | 3 098 473,25 € |
| Année 19 | 394 503,65 € | 109 458,07 € | 2 703 969,60 € |
| Année 20 | 409 554,48 € | 94 407,24 € | 2 294 415,12 € |
| Année 21 | 425 179,52 € | 78 782,20 € | 1 869 235,60 € |
| Année 22 | 441 400,65 € | 62 561,07 € | 1 427 834,95 € |
| Année 23 | 458 240,67 € | 45 721,05 € | 969 594,28 € |
| Année 24 | 475 723,15 € | 28 238,57 € | 493 871,13 € |
| Année 25 | 493 871,13 € | 10 089,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 168 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 816 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 022 € pour cette enveloppe de financement.