Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 118 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 357,21 € | 58 357,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 840 € / mois | 166 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 480 € | 8 767 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 963 € | 8 321 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 433,10 € | 283 853,42 € | 7 702 066,90 € |
| Année 2 | 431 588,48 € | 268 698,04 € | 7 270 478,42 € |
| Année 3 | 447 295,40 € | 252 991,12 € | 6 823 183,02 € |
| Année 4 | 463 573,95 € | 236 712,57 € | 6 359 609,07 € |
| Année 5 | 480 444,93 € | 219 841,59 € | 5 879 164,14 € |
| Année 6 | 497 929,91 € | 202 356,61 € | 5 381 234,23 € |
| Année 7 | 516 051,22 € | 184 235,30 € | 4 865 183,01 € |
| Année 8 | 534 832,03 € | 165 454,49 € | 4 330 350,98 € |
| Année 9 | 554 296,34 € | 145 990,18 € | 3 776 054,64 € |
| Année 10 | 574 468,98 € | 125 817,54 € | 3 201 585,66 € |
| Année 11 | 595 375,84 € | 104 910,68 € | 2 606 209,82 € |
| Année 12 | 617 043,52 € | 83 243,00 € | 1 989 166,30 € |
| Année 13 | 639 499,78 € | 60 786,74 € | 1 349 666,52 € |
| Année 14 | 662 773,28 € | 37 513,24 € | 686 893,24 € |
| Année 15 | 686 893,24 € | 13 392,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 118 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 735 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 963 € (2,5%).