Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 700,86 € | 39 700,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 306 € / mois | 113 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 480 € | 8 767 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 963 € | 8 321 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 071,06 € | 338 339,26 € | 7 980 428,94 € |
| Année 2 | 143 983,01 € | 332 427,31 € | 7 836 445,93 € |
| Année 3 | 150 148,06 € | 326 262,26 € | 7 686 297,87 € |
| Année 4 | 156 577,12 € | 319 833,20 € | 7 529 720,75 € |
| Année 5 | 163 281,43 € | 313 128,89 € | 7 366 439,32 € |
| Année 6 | 170 272,80 € | 306 137,52 € | 7 196 166,52 € |
| Année 7 | 177 563,55 € | 298 846,77 € | 7 018 602,97 € |
| Année 8 | 185 166,47 € | 291 243,85 € | 6 833 436,50 € |
| Année 9 | 193 094,93 € | 283 315,39 € | 6 640 341,57 € |
| Année 10 | 201 362,86 € | 275 047,46 € | 6 438 978,71 € |
| Année 11 | 209 984,82 € | 266 425,50 € | 6 228 993,89 € |
| Année 12 | 218 975,95 € | 257 434,37 € | 6 010 017,94 € |
| Année 13 | 228 352,07 € | 248 058,25 € | 5 781 665,87 € |
| Année 14 | 238 129,65 € | 238 280,67 € | 5 543 536,22 € |
| Année 15 | 248 325,88 € | 228 084,44 € | 5 295 210,34 € |
| Année 16 | 258 958,71 € | 217 451,61 € | 5 036 251,63 € |
| Année 17 | 270 046,81 € | 206 363,51 € | 4 766 204,82 € |
| Année 18 | 281 609,66 € | 194 800,66 € | 4 484 595,16 € |
| Année 19 | 293 667,63 € | 182 742,69 € | 4 190 927,53 € |
| Année 20 | 306 241,88 € | 170 168,44 € | 3 884 685,65 € |
| Année 21 | 319 354,57 € | 157 055,75 € | 3 565 331,08 € |
| Année 22 | 333 028,70 € | 143 381,62 € | 3 232 302,38 € |
| Année 23 | 347 288,32 € | 129 122,00 € | 2 885 014,06 € |
| Année 24 | 362 158,51 € | 114 251,81 € | 2 522 855,55 € |
| Année 25 | 377 665,40 € | 98 744,92 € | 2 145 190,15 € |
| Année 26 | 393 836,28 € | 82 574,04 € | 1 751 353,87 € |
| Année 27 | 410 699,57 € | 65 710,75 € | 1 340 654,30 € |
| Année 28 | 428 284,92 € | 48 125,40 € | 912 369,38 € |
| Année 29 | 446 623,24 € | 29 787,08 € | 465 746,14 € |
| Année 30 | 465 746,14 € | 10 663,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 118 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 431 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.