Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 838,41 € | 47 838,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 965 € / mois | 136 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 480 € | 8 767 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 963 € | 8 321 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 991,30 € | 294 069,62 € | 7 838 508,70 € |
| Année 2 | 290 470,56 € | 283 590,36 € | 7 548 038,14 € |
| Année 3 | 301 342,04 € | 272 718,88 € | 7 246 696,10 € |
| Année 4 | 312 620,39 € | 261 440,53 € | 6 934 075,71 € |
| Année 5 | 324 320,85 € | 249 740,07 € | 6 609 754,86 € |
| Année 6 | 336 459,24 € | 237 601,68 € | 6 273 295,62 € |
| Année 7 | 349 051,91 € | 225 009,01 € | 5 924 243,71 € |
| Année 8 | 362 115,92 € | 211 945,00 € | 5 562 127,79 € |
| Année 9 | 375 668,86 € | 198 392,06 € | 5 186 458,93 € |
| Année 10 | 389 729,07 € | 184 331,85 € | 4 796 729,86 € |
| Année 11 | 404 315,48 € | 169 745,44 € | 4 392 414,38 € |
| Année 12 | 419 447,82 € | 154 613,10 € | 3 972 966,56 € |
| Année 13 | 435 146,54 € | 138 914,38 € | 3 537 820,02 € |
| Année 14 | 451 432,80 € | 122 628,12 € | 3 086 387,22 € |
| Année 15 | 468 328,62 € | 105 732,30 € | 2 618 058,60 € |
| Année 16 | 485 856,78 € | 88 204,14 € | 2 132 201,82 € |
| Année 17 | 504 040,98 € | 70 019,94 € | 1 628 160,84 € |
| Année 18 | 522 905,79 € | 51 155,13 € | 1 105 255,05 € |
| Année 19 | 542 476,62 € | 31 584,30 € | 562 778,43 € |
| Année 20 | 562 778,43 € | 11 280,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 118 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 681 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.