Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 018 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 249,15 € | 47 249,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 179 € / mois | 134 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 480 € | 8 659 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 463 € | 8 218 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 542,41 € | 290 447,39 € | 7 741 957,59 € |
| Année 2 | 286 892,58 € | 280 097,22 € | 7 455 065,01 € |
| Année 3 | 297 630,13 € | 269 359,67 € | 7 157 434,88 € |
| Année 4 | 308 769,55 € | 258 220,25 € | 6 848 665,33 € |
| Année 5 | 320 325,91 € | 246 663,89 € | 6 528 339,42 € |
| Année 6 | 332 314,78 € | 234 675,02 € | 6 196 024,64 € |
| Année 7 | 344 752,35 € | 222 237,45 € | 5 851 272,29 € |
| Année 8 | 357 655,42 € | 209 334,38 € | 5 493 616,87 € |
| Année 9 | 371 041,41 € | 195 948,39 € | 5 122 575,46 € |
| Année 10 | 384 928,42 € | 182 061,38 € | 4 737 647,04 € |
| Année 11 | 399 335,17 € | 167 654,63 € | 4 338 311,87 € |
| Année 12 | 414 281,11 € | 152 708,69 € | 3 924 030,76 € |
| Année 13 | 429 786,43 € | 137 203,37 € | 3 494 244,33 € |
| Année 14 | 445 872,09 € | 121 117,71 € | 3 048 372,24 € |
| Année 15 | 462 559,78 € | 104 430,02 € | 2 585 812,46 € |
| Année 16 | 479 872,05 € | 87 117,75 € | 2 105 940,41 € |
| Année 17 | 497 832,25 € | 69 157,55 € | 1 608 108,16 € |
| Année 18 | 516 464,66 € | 50 525,14 € | 1 091 643,50 € |
| Année 19 | 535 794,43 € | 31 195,37 € | 555 849,07 € |
| Année 20 | 555 849,07 € | 11 142,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 018 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 222 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 998 €.