Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 968 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 954,53 € | 46 954,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 286 € / mois | 134 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 480 € | 8 605 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 213 € | 8 167 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 818,08 € | 288 636,28 € | 7 693 681,92 € |
| Année 2 | 285 103,71 € | 278 350,65 € | 7 408 578,21 € |
| Année 3 | 295 774,31 € | 267 680,05 € | 7 112 803,90 € |
| Année 4 | 306 844,28 € | 256 610,08 € | 6 805 959,62 € |
| Année 5 | 318 328,57 € | 245 125,79 € | 6 487 631,05 € |
| Année 6 | 330 242,70 € | 233 211,66 € | 6 157 388,35 € |
| Année 7 | 342 602,70 € | 220 851,66 € | 5 814 785,65 € |
| Année 8 | 355 425,31 € | 208 029,05 € | 5 459 360,34 € |
| Année 9 | 368 727,85 € | 194 726,51 € | 5 090 632,49 € |
| Année 10 | 382 528,26 € | 180 926,10 € | 4 708 104,23 € |
| Année 11 | 396 845,16 € | 166 609,20 € | 4 311 259,07 € |
| Année 12 | 411 697,92 € | 151 756,44 € | 3 899 561,15 € |
| Année 13 | 427 106,60 € | 136 347,76 € | 3 472 454,55 € |
| Année 14 | 443 091,95 € | 120 362,41 € | 3 029 362,60 € |
| Année 15 | 459 675,58 € | 103 778,78 € | 2 569 687,02 € |
| Année 16 | 476 879,90 € | 86 574,46 € | 2 092 807,12 € |
| Année 17 | 494 728,11 € | 68 726,25 € | 1 598 079,01 € |
| Année 18 | 513 244,36 € | 50 210,00 € | 1 084 834,65 € |
| Année 19 | 532 453,61 € | 31 000,75 € | 552 381,04 € |
| Année 20 | 552 381,04 € | 11 072,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 968 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 796 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.