Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 918 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 919,57 € | 56 919,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 484 € / mois | 162 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 480 € | 8 551 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 963 € | 8 116 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 174,17 € | 276 860,67 € | 7 512 325,83 € |
| Année 2 | 420 956,20 € | 262 078,64 € | 7 091 369,63 € |
| Année 3 | 436 276,17 € | 246 758,67 € | 6 655 093,46 € |
| Année 4 | 452 153,70 € | 230 881,14 € | 6 202 939,76 € |
| Année 5 | 468 609,06 € | 214 425,78 € | 5 734 330,70 € |
| Année 6 | 485 663,28 € | 197 371,56 € | 5 248 667,42 € |
| Année 7 | 503 338,19 € | 179 696,65 € | 4 745 329,23 € |
| Année 8 | 521 656,32 € | 161 378,52 € | 4 223 672,91 € |
| Année 9 | 540 641,12 € | 142 393,72 € | 3 683 031,79 € |
| Année 10 | 560 316,85 € | 122 717,99 € | 3 122 714,94 € |
| Année 11 | 580 708,61 € | 102 326,23 € | 2 542 006,33 € |
| Année 12 | 601 842,51 € | 81 192,33 € | 1 940 163,82 € |
| Année 13 | 623 745,54 € | 59 289,30 € | 1 316 418,28 € |
| Année 14 | 646 445,70 € | 36 589,14 € | 669 972,58 € |
| Année 15 | 669 972,58 € | 13 062,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 918 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.