Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 169,09 € | 39 169,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 694 € / mois | 111 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 480 € | 8 227 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 463 € | 7 808 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 536,83 € | 282 492,25 € | 7 430 963,17 € |
| Année 2 | 194 691,62 € | 275 337,46 € | 7 236 271,55 € |
| Année 3 | 202 119,34 € | 267 909,74 € | 7 034 152,21 € |
| Année 4 | 209 830,46 € | 260 198,62 € | 6 824 321,75 € |
| Année 5 | 217 835,75 € | 252 193,33 € | 6 606 486,00 € |
| Année 6 | 226 146,48 € | 243 882,60 € | 6 380 339,52 € |
| Année 7 | 234 774,24 € | 235 254,84 € | 6 145 565,28 € |
| Année 8 | 243 731,19 € | 226 297,89 € | 5 901 834,09 € |
| Année 9 | 253 029,87 € | 216 999,21 € | 5 648 804,22 € |
| Année 10 | 262 683,28 € | 207 345,80 € | 5 386 120,94 € |
| Année 11 | 272 704,97 € | 197 324,11 € | 5 113 415,97 € |
| Année 12 | 283 109,04 € | 186 920,04 € | 4 830 306,93 € |
| Année 13 | 293 909,98 € | 176 119,10 € | 4 536 396,95 € |
| Année 14 | 305 123,04 € | 164 906,04 € | 4 231 273,91 € |
| Année 15 | 316 763,88 € | 153 265,20 € | 3 914 510,03 € |
| Année 16 | 328 848,82 € | 141 180,26 € | 3 585 661,21 € |
| Année 17 | 341 394,85 € | 128 634,23 € | 3 244 266,36 € |
| Année 18 | 354 419,49 € | 115 609,59 € | 2 889 846,87 € |
| Année 19 | 367 941,07 € | 102 088,01 € | 2 521 905,80 € |
| Année 20 | 381 978,48 € | 88 050,60 € | 2 139 927,32 € |
| Année 21 | 396 551,47 € | 73 477,61 € | 1 743 375,85 € |
| Année 22 | 411 680,41 € | 58 348,67 € | 1 331 695,44 € |
| Année 23 | 427 386,54 € | 42 642,54 € | 904 308,90 € |
| Année 24 | 443 691,89 € | 26 337,19 € | 460 617,01 € |
| Année 25 | 460 617,01 € | 9 409,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 618 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 422 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.