Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 892,15 € | 44 892,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 037 € / mois | 128 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 480 € | 8 227 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 463 € | 7 808 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 747,27 € | 275 958,53 € | 7 355 752,73 € |
| Année 2 | 272 581,15 € | 266 124,65 € | 7 083 171,58 € |
| Année 3 | 282 783,06 € | 255 922,74 € | 6 800 388,52 € |
| Année 4 | 293 366,80 € | 245 339,00 € | 6 507 021,72 € |
| Année 5 | 304 346,67 € | 234 359,13 € | 6 202 675,05 € |
| Année 6 | 315 737,46 € | 222 968,34 € | 5 886 937,59 € |
| Année 7 | 327 554,60 € | 211 151,20 € | 5 559 382,99 € |
| Année 8 | 339 814,02 € | 198 891,78 € | 5 219 568,97 € |
| Année 9 | 352 532,25 € | 186 173,55 € | 4 867 036,72 € |
| Année 10 | 365 726,53 € | 172 979,27 € | 4 501 310,19 € |
| Année 11 | 379 414,60 € | 159 291,20 € | 4 121 895,59 € |
| Année 12 | 393 614,97 € | 145 090,83 € | 3 728 280,62 € |
| Année 13 | 408 346,85 € | 130 358,95 € | 3 319 933,77 € |
| Année 14 | 423 630,06 € | 115 075,74 € | 2 896 303,71 € |
| Année 15 | 439 485,28 € | 99 220,52 € | 2 456 818,43 € |
| Année 16 | 455 933,95 € | 82 771,85 € | 2 000 884,48 € |
| Année 17 | 472 998,22 € | 65 707,58 € | 1 527 886,26 € |
| Année 18 | 490 701,19 € | 48 004,61 € | 1 037 185,07 € |
| Année 19 | 509 066,68 € | 29 639,12 € | 528 118,39 € |
| Année 20 | 528 118,39 € | 10 586,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 618 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 463 € (2,5%).