Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 618 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 763,12 € | 54 763,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 949 € / mois | 156 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 480 € | 8 227 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 463 € | 7 808 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 785,90 € | 266 371,54 € | 7 227 714,10 € |
| Année 2 | 405 007,89 € | 252 149,55 € | 6 822 706,21 € |
| Année 3 | 419 747,46 € | 237 409,98 € | 6 402 958,75 € |
| Année 4 | 435 023,46 € | 222 133,98 € | 5 967 935,29 € |
| Année 5 | 450 855,40 € | 206 302,04 € | 5 517 079,89 € |
| Année 6 | 467 263,50 € | 189 893,94 € | 5 049 816,39 € |
| Année 7 | 484 268,77 € | 172 888,67 € | 4 565 547,62 € |
| Année 8 | 501 892,91 € | 155 264,53 € | 4 063 654,71 € |
| Année 9 | 520 158,44 € | 136 999,00 € | 3 543 496,27 € |
| Année 10 | 539 088,74 € | 118 068,70 € | 3 004 407,53 € |
| Année 11 | 558 707,95 € | 98 449,49 € | 2 445 699,58 € |
| Année 12 | 579 041,17 € | 78 116,27 € | 1 866 658,41 € |
| Année 13 | 600 114,40 € | 57 043,04 € | 1 266 544,01 € |
| Année 14 | 621 954,53 € | 35 202,91 € | 644 589,48 € |
| Année 15 | 644 589,48 € | 12 567,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 618 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 466 €.