Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 718 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 481,94 € | 55 481,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 127 € / mois | 158 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 480 € | 8 335 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 963 € | 7 911 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 915,37 € | 269 867,91 € | 7 322 584,63 € |
| Année 2 | 410 324,02 € | 255 459,26 € | 6 912 260,61 € |
| Année 3 | 425 257,06 € | 240 526,22 € | 6 487 003,55 € |
| Année 4 | 440 733,60 € | 225 049,68 € | 6 046 269,95 € |
| Année 5 | 456 773,34 € | 209 009,94 € | 5 589 496,61 € |
| Année 6 | 473 396,83 € | 192 386,45 € | 5 116 099,78 € |
| Année 7 | 490 625,29 € | 175 157,99 € | 4 625 474,49 € |
| Année 8 | 508 480,75 € | 157 302,53 € | 4 116 993,74 € |
| Année 9 | 526 986,07 € | 138 797,21 € | 3 590 007,67 € |
| Année 10 | 546 164,82 € | 119 618,46 € | 3 043 842,85 € |
| Année 11 | 566 041,56 € | 99 741,72 € | 2 477 801,29 € |
| Année 12 | 586 641,68 € | 79 141,60 € | 1 891 159,61 € |
| Année 13 | 607 991,50 € | 57 791,78 € | 1 283 168,11 € |
| Année 14 | 630 118,32 € | 35 664,96 € | 653 049,79 € |
| Année 15 | 653 049,79 € | 12 732,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 718 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 771 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 520 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 963 € (2,5%).