Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 518 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 044,30 € | 54 044,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 771 € / mois | 154 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 480 € | 8 119 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 963 € | 7 706 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 656,44 € | 262 875,16 € | 7 132 843,56 € |
| Année 2 | 399 691,75 € | 248 839,85 € | 6 733 151,81 € |
| Année 3 | 414 237,86 € | 234 293,74 € | 6 318 913,95 € |
| Année 4 | 429 313,33 € | 219 218,27 € | 5 889 600,62 € |
| Année 5 | 444 937,46 € | 203 594,14 € | 5 444 663,16 € |
| Année 6 | 461 130,21 € | 187 401,39 € | 4 983 532,95 € |
| Année 7 | 477 912,26 € | 170 619,34 € | 4 505 620,69 € |
| Année 8 | 495 305,05 € | 153 226,55 € | 4 010 315,64 € |
| Année 9 | 513 330,83 € | 135 200,77 € | 3 496 984,81 € |
| Année 10 | 532 012,65 € | 116 518,95 € | 2 964 972,16 € |
| Année 11 | 551 374,35 € | 97 157,25 € | 2 413 597,81 € |
| Année 12 | 571 440,67 € | 77 090,93 € | 1 842 157,14 € |
| Année 13 | 592 237,29 € | 56 294,31 € | 1 249 919,85 € |
| Année 14 | 613 790,75 € | 34 740,85 € | 636 129,10 € |
| Année 15 | 636 129,10 € | 12 402,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 518 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 751 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.