Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 518 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 302,90 € | 44 302,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 251 € / mois | 126 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 480 € | 8 119 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 963 € | 7 706 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 298,51 € | 272 336,29 € | 7 259 201,49 € |
| Année 2 | 269 003,28 € | 262 631,52 € | 6 990 198,21 € |
| Année 3 | 279 071,29 € | 252 563,51 € | 6 711 126,92 € |
| Année 4 | 289 516,10 € | 242 118,70 € | 6 421 610,82 € |
| Année 5 | 300 351,84 € | 231 282,96 € | 6 121 258,98 € |
| Année 6 | 311 593,12 € | 220 041,68 € | 5 809 665,86 € |
| Année 7 | 323 255,17 € | 208 379,63 € | 5 486 410,69 € |
| Année 8 | 335 353,66 € | 196 281,14 € | 5 151 057,03 € |
| Année 9 | 347 904,96 € | 183 729,84 € | 4 803 152,07 € |
| Année 10 | 360 926,02 € | 170 708,78 € | 4 442 226,05 € |
| Année 11 | 374 434,45 € | 157 200,35 € | 4 067 791,60 € |
| Année 12 | 388 448,45 € | 143 186,35 € | 3 679 343,15 € |
| Année 13 | 402 986,93 € | 128 647,87 € | 3 276 356,22 € |
| Année 14 | 418 069,55 € | 113 565,25 € | 2 858 286,67 € |
| Année 15 | 433 716,69 € | 97 918,11 € | 2 424 569,98 € |
| Année 16 | 449 949,41 € | 81 685,39 € | 1 974 620,57 € |
| Année 17 | 466 789,74 € | 64 845,06 € | 1 507 830,83 € |
| Année 18 | 484 260,30 € | 47 374,50 € | 1 023 570,53 € |
| Année 19 | 502 384,75 € | 29 250,05 € | 521 185,78 € |
| Année 20 | 521 185,78 € | 10 447,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 518 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 963 € (2,5%).