Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 008,27 € | 44 008,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 358 € / mois | 125 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 480 € | 8 065 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 713 € | 7 655 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 574,03 € | 270 525,21 € | 7 210 925,97 € |
| Année 2 | 267 214,30 € | 260 884,94 € | 6 943 711,67 € |
| Année 3 | 277 215,32 € | 250 883,92 € | 6 666 496,35 € |
| Année 4 | 287 590,69 € | 240 508,55 € | 6 378 905,66 € |
| Année 5 | 298 354,38 € | 229 744,86 € | 6 080 551,28 € |
| Année 6 | 309 520,90 € | 218 578,34 € | 5 771 030,38 € |
| Année 7 | 321 105,35 € | 206 993,89 € | 5 449 925,03 € |
| Année 8 | 333 123,39 € | 194 975,85 € | 5 116 801,64 € |
| Année 9 | 345 591,24 € | 182 508,00 € | 4 771 210,40 € |
| Année 10 | 358 525,72 € | 169 573,52 € | 4 412 684,68 € |
| Année 11 | 371 944,29 € | 156 154,95 € | 4 040 740,39 € |
| Année 12 | 385 865,08 € | 142 234,16 € | 3 654 875,31 € |
| Année 13 | 400 306,88 € | 127 792,36 € | 3 254 568,43 € |
| Année 14 | 415 289,20 € | 112 810,04 € | 2 839 279,23 € |
| Année 15 | 430 832,25 € | 97 266,99 € | 2 408 446,98 € |
| Année 16 | 446 957,06 € | 81 142,18 € | 1 961 489,92 € |
| Année 17 | 463 685,36 € | 64 413,88 € | 1 497 804,56 € |
| Année 18 | 481 039,75 € | 47 059,49 € | 1 016 764,81 € |
| Année 19 | 499 043,65 € | 29 055,59 € | 517 721,16 € |
| Année 20 | 517 721,16 € | 10 377,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 468 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.