Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 597,52 € | 44 597,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 144 € / mois | 127 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 480 € | 8 173 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 213 € | 7 757 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 022,82 € | 274 147,42 € | 7 307 477,18 € |
| Année 2 | 270 792,15 € | 264 378,09 € | 7 036 685,03 € |
| Année 3 | 280 927,09 € | 254 243,15 € | 6 755 757,94 € |
| Année 4 | 291 441,37 € | 243 728,87 € | 6 464 316,57 € |
| Année 5 | 302 349,19 € | 232 821,05 € | 6 161 967,38 € |
| Année 6 | 313 665,23 € | 221 505,01 € | 5 848 302,15 € |
| Année 7 | 325 404,82 € | 209 765,42 € | 5 522 897,33 € |
| Année 8 | 337 583,75 € | 197 586,49 € | 5 185 313,58 € |
| Année 9 | 350 218,51 € | 184 951,73 € | 4 835 095,07 € |
| Année 10 | 363 326,21 € | 171 844,03 € | 4 471 768,86 € |
| Année 11 | 376 924,45 € | 158 245,79 € | 4 094 844,41 € |
| Année 12 | 391 031,61 € | 144 138,63 € | 3 703 812,80 € |
| Année 13 | 405 666,77 € | 129 503,47 € | 3 298 146,03 € |
| Année 14 | 420 849,70 € | 114 320,54 € | 2 877 296,33 € |
| Année 15 | 436 600,90 € | 98 569,34 € | 2 440 695,43 € |
| Année 16 | 452 941,57 € | 82 228,67 € | 1 987 753,86 € |
| Année 17 | 469 893,86 € | 65 276,38 € | 1 517 860,00 € |
| Année 18 | 487 480,61 € | 47 689,63 € | 1 030 379,39 € |
| Année 19 | 505 725,60 € | 29 444,64 € | 524 653,79 € |
| Année 20 | 524 653,79 € | 10 516,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 568 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 822 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 421 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 213 € (2,5%).