Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 186,77 € | 45 186,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 930 € / mois | 129 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 480 € | 8 281 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 713 € | 7 860 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 471,59 € | 277 769,65 € | 7 404 028,41 € |
| Année 2 | 274 369,98 € | 267 871,26 € | 7 129 658,43 € |
| Année 3 | 284 638,87 € | 257 602,37 € | 6 845 019,56 € |
| Année 4 | 295 292,07 € | 246 949,17 € | 6 549 727,49 € |
| Année 5 | 306 344,00 € | 235 897,24 € | 6 243 383,49 € |
| Année 6 | 317 809,56 € | 224 431,68 € | 5 925 573,93 € |
| Année 7 | 329 704,25 € | 212 536,99 € | 5 595 869,68 € |
| Année 8 | 342 044,09 € | 200 197,15 € | 5 253 825,59 € |
| Année 9 | 354 845,82 € | 187 395,42 € | 4 898 979,77 € |
| Année 10 | 368 126,66 € | 174 114,58 € | 4 530 853,11 € |
| Année 11 | 381 904,57 € | 160 336,67 € | 4 148 948,54 € |
| Année 12 | 396 198,14 € | 146 043,10 € | 3 752 750,40 € |
| Année 13 | 411 026,69 € | 131 214,55 € | 3 341 723,71 € |
| Année 14 | 426 410,21 € | 115 831,03 € | 2 915 313,50 € |
| Année 15 | 442 369,51 € | 99 871,73 € | 2 472 943,99 € |
| Année 16 | 458 926,11 € | 83 315,13 € | 2 014 017,88 € |
| Année 17 | 476 102,38 € | 66 138,86 € | 1 537 915,50 € |
| Année 18 | 493 921,51 € | 48 319,73 € | 1 043 993,99 € |
| Année 19 | 512 407,53 € | 29 833,71 € | 531 586,46 € |
| Année 20 | 531 586,46 € | 10 655,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 668 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 766 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.