Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 568 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 912,02 € | 38 912,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 915 € / mois | 111 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 480 € | 8 173 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 213 € | 7 757 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 568 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 305,99 € | 280 638,25 € | 7 382 194,01 € |
| Année 2 | 193 413,79 € | 273 530,45 € | 7 188 780,22 € |
| Année 3 | 200 792,78 € | 266 151,46 € | 6 987 987,44 € |
| Année 4 | 208 453,28 € | 258 490,96 € | 6 779 534,16 € |
| Année 5 | 216 406,07 € | 250 538,17 € | 6 563 128,09 € |
| Année 6 | 224 662,20 € | 242 282,04 € | 6 338 465,89 € |
| Année 7 | 233 233,37 € | 233 710,87 € | 6 105 232,52 € |
| Année 8 | 242 131,53 € | 224 812,71 € | 5 863 100,99 € |
| Année 9 | 251 369,16 € | 215 575,08 € | 5 611 731,83 € |
| Année 10 | 260 959,22 € | 205 985,02 € | 5 350 772,61 € |
| Année 11 | 270 915,15 € | 196 029,09 € | 5 079 857,46 € |
| Année 12 | 281 250,91 € | 185 693,33 € | 4 798 606,55 € |
| Année 13 | 291 980,98 € | 174 963,26 € | 4 506 625,57 € |
| Année 14 | 303 120,46 € | 163 823,78 € | 4 203 505,11 € |
| Année 15 | 314 684,88 € | 152 259,36 € | 3 888 820,23 € |
| Année 16 | 326 690,51 € | 140 253,73 € | 3 562 129,72 € |
| Année 17 | 339 154,18 € | 127 790,06 € | 3 222 975,54 € |
| Année 18 | 352 093,36 € | 114 850,88 € | 2 870 882,18 € |
| Année 19 | 365 526,15 € | 101 418,09 € | 2 505 356,03 € |
| Année 20 | 379 471,47 € | 87 472,77 € | 2 125 884,56 € |
| Année 21 | 393 948,78 € | 72 995,46 € | 1 731 935,78 € |
| Année 22 | 408 978,44 € | 57 965,80 € | 1 322 957,34 € |
| Année 23 | 424 581,51 € | 42 362,73 € | 898 375,83 € |
| Année 24 | 440 779,83 € | 26 164,41 € | 457 596,00 € |
| Année 25 | 457 596,00 € | 9 348,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 568 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 822 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 756 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 177 €.