Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 468 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 397,89 € | 38 397,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 357 € / mois | 109 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 480 € | 8 065 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 713 € | 7 655 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 468 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 844,41 € | 276 930,27 € | 7 284 655,59 € |
| Année 2 | 190 858,30 € | 269 916,38 € | 7 093 797,29 € |
| Année 3 | 198 139,78 € | 262 634,90 € | 6 895 657,51 € |
| Année 4 | 205 699,07 € | 255 075,61 € | 6 689 958,44 € |
| Année 5 | 213 546,75 € | 247 227,93 € | 6 476 411,69 € |
| Année 6 | 221 693,86 € | 239 080,82 € | 6 254 717,83 € |
| Année 7 | 230 151,75 € | 230 622,93 € | 6 024 566,08 € |
| Année 8 | 238 932,33 € | 221 842,35 € | 5 785 633,75 € |
| Année 9 | 248 047,91 € | 212 726,77 € | 5 537 585,84 € |
| Année 10 | 257 511,26 € | 203 263,42 € | 5 280 074,58 € |
| Année 11 | 267 335,64 € | 193 439,04 € | 5 012 738,94 € |
| Année 12 | 277 534,84 € | 183 239,84 € | 4 735 204,10 € |
| Année 13 | 288 123,19 € | 172 651,49 € | 4 447 080,91 € |
| Année 14 | 299 115,45 € | 161 659,23 € | 4 147 965,46 € |
| Année 15 | 310 527,07 € | 150 247,61 € | 3 837 438,39 € |
| Année 16 | 322 374,08 € | 138 400,60 € | 3 515 064,31 € |
| Année 17 | 334 673,07 € | 126 101,61 € | 3 180 391,24 € |
| Année 18 | 347 441,30 € | 113 333,38 € | 2 832 949,94 € |
| Année 19 | 360 696,63 € | 100 078,05 € | 2 472 253,31 € |
| Année 20 | 374 457,65 € | 86 317,03 € | 2 097 795,66 € |
| Année 21 | 388 743,71 € | 72 030,97 € | 1 709 051,95 € |
| Année 22 | 403 574,79 € | 57 199,89 € | 1 305 477,16 € |
| Année 23 | 418 971,68 € | 41 803,00 € | 886 505,48 € |
| Année 24 | 434 955,99 € | 25 818,69 € | 451 549,49 € |
| Année 25 | 451 549,49 € | 9 224,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 468 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 708 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 622 € pour cette enveloppe de financement.