Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 468 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 522,25 € | 36 522,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 673 € / mois | 104 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 480 € | 8 065 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 713 € | 7 655 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 468 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 016,57 € | 311 250,43 € | 7 341 483,43 € |
| Année 2 | 132 455,14 € | 305 811,86 € | 7 209 028,29 € |
| Année 3 | 138 126,63 € | 300 140,37 € | 7 070 901,66 € |
| Année 4 | 144 040,93 € | 294 226,07 € | 6 926 860,73 € |
| Année 5 | 150 208,49 € | 288 058,51 € | 6 776 652,24 € |
| Année 6 | 156 640,11 € | 281 626,89 € | 6 620 012,13 € |
| Année 7 | 163 347,12 € | 274 919,88 € | 6 456 665,01 € |
| Année 8 | 170 341,32 € | 267 925,68 € | 6 286 323,69 € |
| Année 9 | 177 635,01 € | 260 631,99 € | 6 108 688,68 € |
| Année 10 | 185 240,97 € | 253 026,03 € | 5 923 447,71 € |
| Année 11 | 193 172,62 € | 245 094,38 € | 5 730 275,09 € |
| Année 12 | 201 443,89 € | 236 823,11 € | 5 528 831,20 € |
| Année 13 | 210 069,30 € | 228 197,70 € | 5 318 761,90 € |
| Année 14 | 219 064,06 € | 219 202,94 € | 5 099 697,84 € |
| Année 15 | 228 443,94 € | 209 823,06 € | 4 871 253,90 € |
| Année 16 | 238 225,48 € | 200 041,52 € | 4 633 028,42 € |
| Année 17 | 248 425,80 € | 189 841,20 € | 4 384 602,62 € |
| Année 18 | 259 062,91 € | 179 204,09 € | 4 125 539,71 € |
| Année 19 | 270 155,47 € | 168 111,53 € | 3 855 384,24 € |
| Année 20 | 281 722,97 € | 156 544,03 € | 3 573 661,27 € |
| Année 21 | 293 785,79 € | 144 481,21 € | 3 279 875,48 € |
| Année 22 | 306 365,12 € | 131 901,88 € | 2 973 510,36 € |
| Année 23 | 319 483,07 € | 118 783,93 € | 2 654 027,29 € |
| Année 24 | 333 162,67 € | 105 104,33 € | 2 320 864,62 € |
| Année 25 | 347 428,05 € | 90 838,95 € | 1 973 436,57 € |
| Année 26 | 362 304,23 € | 75 962,77 € | 1 611 132,34 € |
| Année 27 | 377 817,39 € | 60 449,61 € | 1 233 314,95 € |
| Année 28 | 393 994,76 € | 44 272,24 € | 839 320,19 € |
| Année 29 | 410 864,83 € | 27 402,17 € | 428 455,36 € |
| Année 30 | 428 455,36 € | 9 809,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 468 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 622 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.