Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 518 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 766,76 € | 36 766,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 414 € / mois | 105 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 480 € | 8 119 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 963 € | 7 706 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 518 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 866,94 € | 313 334,18 € | 7 390 633,06 € |
| Année 2 | 133 341,93 € | 307 859,19 € | 7 257 291,13 € |
| Année 3 | 139 051,36 € | 302 149,76 € | 7 118 239,77 € |
| Année 4 | 145 005,27 € | 296 195,85 € | 6 973 234,50 € |
| Année 5 | 151 214,11 € | 289 987,01 € | 6 822 020,39 € |
| Année 6 | 157 688,77 € | 283 512,35 € | 6 664 331,62 € |
| Année 7 | 164 440,71 € | 276 760,41 € | 6 499 890,91 € |
| Année 8 | 171 481,72 € | 269 719,40 € | 6 328 409,19 € |
| Année 9 | 178 824,25 € | 262 376,87 € | 6 149 584,94 € |
| Année 10 | 186 481,14 € | 254 719,98 € | 5 963 103,80 € |
| Année 11 | 194 465,90 € | 246 735,22 € | 5 768 637,90 € |
| Année 12 | 202 792,54 € | 238 408,58 € | 5 565 845,36 € |
| Année 13 | 211 475,70 € | 229 725,42 € | 5 354 369,66 € |
| Année 14 | 220 530,67 € | 220 670,45 € | 5 133 838,99 € |
| Année 15 | 229 973,36 € | 211 227,76 € | 4 903 865,63 € |
| Année 16 | 239 820,36 € | 201 380,76 € | 4 664 045,27 € |
| Année 17 | 250 088,98 € | 191 112,14 € | 4 413 956,29 € |
| Année 18 | 260 797,31 € | 180 403,81 € | 4 153 158,98 € |
| Année 19 | 271 964,10 € | 169 237,02 € | 3 881 194,88 € |
| Année 20 | 283 609,09 € | 157 592,03 € | 3 597 585,79 € |
| Année 21 | 295 752,66 € | 145 448,46 € | 3 301 833,13 € |
| Année 22 | 308 416,20 € | 132 784,92 € | 2 993 416,93 € |
| Année 23 | 321 621,96 € | 119 579,16 € | 2 671 794,97 € |
| Année 24 | 335 393,16 € | 105 807,96 € | 2 336 401,81 € |
| Année 25 | 349 754,04 € | 91 447,08 € | 1 986 647,77 € |
| Année 26 | 364 729,80 € | 76 471,32 € | 1 621 917,97 € |
| Année 27 | 380 346,83 € | 60 854,29 € | 1 241 571,14 € |
| Année 28 | 396 632,53 € | 44 568,59 € | 844 938,61 € |
| Année 29 | 413 615,55 € | 27 585,57 € | 431 323,06 € |
| Année 30 | 431 323,06 € | 9 875,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 518 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 222 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 048 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.