Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 568 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 403,71 € | 54 403,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 860 € / mois | 155 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 480 € | 8 173 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 213 € | 7 757 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 221,17 € | 264 623,35 € | 7 180 278,83 € |
| Année 2 | 402 349,81 € | 250 494,71 € | 6 777 929,02 € |
| Année 3 | 416 992,65 € | 235 851,87 € | 6 360 936,37 € |
| Année 4 | 432 168,39 € | 220 676,13 € | 5 928 767,98 € |
| Année 5 | 447 896,44 € | 204 948,08 € | 5 480 871,54 € |
| Année 6 | 464 196,86 € | 188 647,66 € | 5 016 674,68 € |
| Année 7 | 481 090,52 € | 171 754,00 € | 4 535 584,16 € |
| Année 8 | 498 598,99 € | 154 245,53 € | 4 036 985,17 € |
| Année 9 | 516 744,64 € | 136 099,88 € | 3 520 240,53 € |
| Année 10 | 535 550,68 € | 117 293,84 € | 2 984 689,85 € |
| Année 11 | 555 041,15 € | 97 803,37 € | 2 429 648,70 € |
| Année 12 | 575 240,93 € | 77 603,59 € | 1 854 407,77 € |
| Année 13 | 596 175,83 € | 56 668,69 € | 1 258 231,94 € |
| Année 14 | 617 872,66 € | 34 971,86 € | 640 359,28 € |
| Année 15 | 640 359,28 € | 12 485,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 568 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 439 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.