Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 265,45 € | 56 265,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 501 € / mois | 160 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 200 € | 8 453 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 688 € | 8 023 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 506,41 € | 273 678,99 € | 7 425 993,59 € |
| Année 2 | 416 118,58 € | 259 066,82 € | 7 009 875,01 € |
| Année 3 | 431 262,51 € | 243 922,89 € | 6 578 612,50 € |
| Année 4 | 446 957,58 € | 228 227,82 € | 6 131 654,92 € |
| Année 5 | 463 223,83 € | 211 961,57 € | 5 668 431,09 € |
| Année 6 | 480 082,08 € | 195 103,32 € | 5 188 349,01 € |
| Année 7 | 497 553,85 € | 177 631,55 € | 4 690 795,16 € |
| Année 8 | 515 661,46 € | 159 523,94 € | 4 175 133,70 € |
| Année 9 | 534 428,08 € | 140 757,32 € | 3 640 705,62 € |
| Année 10 | 553 877,70 € | 121 307,70 € | 3 086 827,92 € |
| Année 11 | 574 035,13 € | 101 150,27 € | 2 512 792,79 € |
| Année 12 | 594 926,16 € | 80 259,24 € | 1 917 866,63 € |
| Année 13 | 616 577,47 € | 58 607,93 € | 1 301 289,16 € |
| Année 14 | 639 016,78 € | 36 168,62 € | 662 272,38 € |
| Année 15 | 662 272,38 € | 12 912,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 827 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 758 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.