Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 833 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 159,04 € | 46 159,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 876 € / mois | 131 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 626 680 € | 8 460 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 838 € | 8 029 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 162,19 € | 283 746,29 € | 7 563 337,81 € |
| Année 2 | 280 273,56 € | 273 634,92 € | 7 283 064,25 € |
| Année 3 | 290 763,39 € | 263 145,09 € | 6 992 300,86 € |
| Année 4 | 301 645,81 € | 252 262,67 € | 6 690 655,05 € |
| Année 5 | 312 935,53 € | 240 972,95 € | 6 377 719,52 € |
| Année 6 | 324 647,81 € | 229 260,67 € | 6 053 071,71 € |
| Année 7 | 336 798,43 € | 217 110,05 € | 5 716 273,28 € |
| Année 8 | 349 403,82 € | 204 504,66 € | 5 366 869,46 € |
| Année 9 | 362 480,98 € | 191 427,50 € | 5 004 388,48 € |
| Année 10 | 376 047,56 € | 177 860,92 € | 4 628 340,92 € |
| Année 11 | 390 121,94 € | 163 786,54 € | 4 238 218,98 € |
| Année 12 | 404 723,07 € | 149 185,41 € | 3 833 495,91 € |
| Année 13 | 419 870,65 € | 134 037,83 € | 3 413 625,26 € |
| Année 14 | 435 585,19 € | 118 323,29 € | 2 978 040,07 € |
| Année 15 | 451 887,88 € | 102 020,60 € | 2 526 152,19 € |
| Année 16 | 468 800,73 € | 85 107,75 € | 2 057 351,46 € |
| Année 17 | 486 346,58 € | 67 561,90 € | 1 571 004,88 € |
| Année 18 | 504 549,10 € | 49 359,38 € | 1 066 455,78 € |
| Année 19 | 523 432,91 € | 30 475,57 € | 543 022,87 € |
| Année 20 | 543 022,87 € | 10 885,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 833 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 883 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 783 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.