Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 569,79 € | 45 569,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 090 € / mois | 130 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 680 € | 8 352 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 338 € | 7 926 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 713,41 € | 280 124,07 € | 7 466 786,59 € |
| Année 2 | 276 695,68 € | 270 141,80 € | 7 190 090,91 € |
| Année 3 | 287 051,64 € | 259 785,84 € | 6 903 039,27 € |
| Année 4 | 297 795,12 € | 249 042,36 € | 6 605 244,15 € |
| Année 5 | 308 940,73 € | 237 896,75 € | 6 296 303,42 € |
| Année 6 | 320 503,48 € | 226 334,00 € | 5 975 799,94 € |
| Année 7 | 332 498,99 € | 214 338,49 € | 5 643 300,95 € |
| Année 8 | 344 943,45 € | 201 894,03 € | 5 298 357,50 € |
| Année 9 | 357 853,69 € | 188 983,79 € | 4 940 503,81 € |
| Année 10 | 371 247,10 € | 175 590,38 € | 4 569 256,71 € |
| Année 11 | 385 141,79 € | 161 695,69 € | 4 184 114,92 € |
| Année 12 | 399 556,51 € | 147 280,97 € | 3 784 558,41 € |
| Année 13 | 414 510,75 € | 132 326,73 € | 3 370 047,66 € |
| Année 14 | 430 024,69 € | 116 812,79 € | 2 940 022,97 € |
| Année 15 | 446 119,28 € | 100 718,20 € | 2 493 903,69 € |
| Année 16 | 462 816,18 € | 84 021,30 € | 2 031 087,51 € |
| Année 17 | 480 138,05 € | 66 699,43 € | 1 550 949,46 € |
| Année 18 | 498 108,23 € | 48 729,25 € | 1 052 841,23 € |
| Année 19 | 516 750,96 € | 30 086,52 € | 536 090,27 € |
| Année 20 | 536 090,27 € | 10 746,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 733 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.