Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 733 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 589,76 € | 55 589,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 454 € / mois | 158 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 680 € | 8 352 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 338 € | 7 926 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 396 684,75 € | 270 392,37 € | 7 336 815,25 € |
| Année 2 | 411 121,41 € | 255 955,71 € | 6 925 693,84 € |
| Année 3 | 426 083,48 € | 240 993,64 € | 6 499 610,36 € |
| Année 4 | 441 590,07 € | 225 487,05 € | 6 058 020,29 € |
| Année 5 | 457 660,98 € | 209 416,14 € | 5 600 359,31 € |
| Année 6 | 474 316,75 € | 192 760,37 € | 5 126 042,56 € |
| Année 7 | 491 578,73 € | 175 498,39 € | 4 634 463,83 € |
| Année 8 | 509 468,90 € | 157 608,22 € | 4 124 994,93 € |
| Année 9 | 528 010,14 € | 139 066,98 € | 3 596 984,79 € |
| Année 10 | 547 226,18 € | 119 850,94 € | 3 049 758,61 € |
| Année 11 | 567 141,55 € | 99 935,57 € | 2 482 617,06 € |
| Année 12 | 587 781,69 € | 79 295,43 € | 1 894 835,37 € |
| Année 13 | 609 173,01 € | 57 904,11 € | 1 285 662,36 € |
| Année 14 | 631 342,82 € | 35 734,30 € | 654 319,54 € |
| Année 15 | 654 319,54 € | 12 757,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 733 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 773 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.