Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 980,53 € | 44 980,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 305 € / mois | 128 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 680 € | 8 244 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 838 € | 7 824 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 264,50 € | 276 501,86 € | 7 370 235,50 € |
| Année 2 | 273 117,72 € | 266 648,64 € | 7 097 117,78 € |
| Année 3 | 283 339,71 € | 256 426,65 € | 6 813 778,07 € |
| Année 4 | 293 944,30 € | 245 822,06 € | 6 519 833,77 € |
| Année 5 | 304 945,77 € | 234 820,59 € | 6 214 888,00 € |
| Année 6 | 316 359,00 € | 223 407,36 € | 5 898 529,00 € |
| Année 7 | 328 199,40 € | 211 566,96 € | 5 570 329,60 € |
| Année 8 | 340 482,94 € | 199 283,42 € | 5 229 846,66 € |
| Année 9 | 353 226,22 € | 186 540,14 € | 4 876 620,44 € |
| Année 10 | 366 446,44 € | 173 319,92 € | 4 510 174,00 € |
| Année 11 | 380 161,47 € | 159 604,89 € | 4 130 012,53 € |
| Année 12 | 394 389,81 € | 145 376,55 € | 3 735 622,72 € |
| Année 13 | 409 150,66 € | 130 615,70 € | 3 326 472,06 € |
| Année 14 | 424 464,00 € | 115 302,36 € | 2 902 008,06 € |
| Année 15 | 440 350,43 € | 99 415,93 € | 2 461 657,63 € |
| Année 16 | 456 831,48 € | 82 934,88 € | 2 004 826,15 € |
| Année 17 | 473 929,33 € | 65 837,03 € | 1 530 896,82 € |
| Année 18 | 491 667,12 € | 48 099,24 € | 1 039 229,70 € |
| Année 19 | 510 068,80 € | 29 697,56 € | 529 160,90 € |
| Année 20 | 529 160,90 € | 10 607,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 633 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 602 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 516 €.