Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 583 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 685,91 € | 44 685,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 412 € / mois | 127 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 680 € | 8 190 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 588 € | 7 773 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 540,16 € | 274 690,76 € | 7 321 959,84 € |
| Année 2 | 271 328,85 € | 264 902,07 € | 7 050 630,99 € |
| Année 3 | 281 483,89 € | 254 747,03 € | 6 769 147,10 € |
| Année 4 | 292 019,02 € | 244 211,90 € | 6 477 128,08 € |
| Année 5 | 302 948,45 € | 233 282,47 € | 6 174 179,63 € |
| Année 6 | 314 286,93 € | 221 943,99 € | 5 859 892,70 € |
| Année 7 | 326 049,74 € | 210 181,18 € | 5 533 842,96 € |
| Année 8 | 338 252,84 € | 197 978,08 € | 5 195 590,12 € |
| Année 9 | 350 912,67 € | 185 318,25 € | 4 844 677,45 € |
| Année 10 | 364 046,31 € | 172 184,61 € | 4 480 631,14 € |
| Année 11 | 377 671,49 € | 158 559,43 € | 4 102 959,65 € |
| Année 12 | 391 806,63 € | 144 424,29 € | 3 711 153,02 € |
| Année 13 | 406 470,83 € | 129 760,09 € | 3 304 682,19 € |
| Année 14 | 421 683,83 € | 114 547,09 € | 2 882 998,36 € |
| Année 15 | 437 466,25 € | 98 764,67 € | 2 445 532,11 € |
| Année 16 | 453 839,31 € | 82 391,61 € | 1 991 692,80 € |
| Année 17 | 470 825,19 € | 65 405,73 € | 1 520 867,61 € |
| Année 18 | 488 446,81 € | 47 784,11 € | 1 032 420,80 € |
| Année 19 | 506 727,94 € | 29 502,98 € | 525 692,86 € |
| Année 20 | 525 692,86 € | 10 537,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 583 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 674 €.