Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 329,13 € | 37 329,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 119 € / mois | 106 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 680 € | 8 244 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 838 € | 7 824 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 822,73 € | 318 126,83 € | 7 503 677,27 € |
| Année 2 | 135 381,49 € | 312 568,07 € | 7 368 295,78 € |
| Année 3 | 141 178,26 € | 306 771,30 € | 7 227 117,52 € |
| Année 4 | 147 223,22 € | 300 726,34 € | 7 079 894,30 € |
| Année 5 | 153 527,03 € | 294 422,53 € | 6 926 367,27 € |
| Année 6 | 160 100,74 € | 287 848,82 € | 6 766 266,53 € |
| Année 7 | 166 955,92 € | 280 993,64 € | 6 599 310,61 € |
| Année 8 | 174 104,65 € | 273 844,91 € | 6 425 205,96 € |
| Année 9 | 181 559,48 € | 266 390,08 € | 6 243 646,48 € |
| Année 10 | 189 333,48 € | 258 616,08 € | 6 054 313,00 € |
| Année 11 | 197 440,37 € | 250 509,19 € | 5 856 872,63 € |
| Année 12 | 205 894,37 € | 242 055,19 € | 5 650 978,26 € |
| Année 13 | 214 710,37 € | 233 239,19 € | 5 436 267,89 € |
| Année 14 | 223 903,83 € | 224 045,73 € | 5 212 364,06 € |
| Année 15 | 233 490,95 € | 214 458,61 € | 4 978 873,11 € |
| Année 16 | 243 488,54 € | 204 461,02 € | 4 735 384,57 € |
| Année 17 | 253 914,26 € | 194 035,30 € | 4 481 470,31 € |
| Année 18 | 264 786,34 € | 183 163,22 € | 4 216 683,97 € |
| Année 19 | 276 123,99 € | 171 825,57 € | 3 940 559,98 € |
| Année 20 | 287 947,07 € | 160 002,49 € | 3 652 612,91 € |
| Année 21 | 300 276,37 € | 147 673,19 € | 3 352 336,54 € |
| Année 22 | 313 133,62 € | 134 815,94 € | 3 039 202,92 € |
| Année 23 | 326 541,37 € | 121 408,19 € | 2 712 661,55 € |
| Année 24 | 340 523,22 € | 107 426,34 € | 2 372 138,33 € |
| Année 25 | 355 103,76 € | 92 845,80 € | 2 017 034,57 € |
| Année 26 | 370 308,58 € | 77 640,98 € | 1 646 725,99 € |
| Année 27 | 386 164,46 € | 61 785,10 € | 1 260 561,53 € |
| Année 28 | 402 699,25 € | 45 250,31 € | 857 862,28 € |
| Année 29 | 419 942,03 € | 28 007,53 € | 437 920,25 € |
| Année 30 | 437 920,25 € | 10 026,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 633 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 602 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 655 €.