Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 842 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 212,07 € | 46 212,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 037 € / mois | 132 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 400 € | 8 469 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 063 € | 8 038 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 472,55 € | 284 072,29 € | 7 572 027,45 € |
| Année 2 | 280 595,54 € | 273 949,30 € | 7 291 431,91 € |
| Année 3 | 291 097,42 € | 263 447,42 € | 7 000 334,49 € |
| Année 4 | 301 992,36 € | 252 552,48 € | 6 698 342,13 € |
| Année 5 | 313 295,03 € | 241 249,81 € | 6 385 047,10 € |
| Année 6 | 325 020,76 € | 229 524,08 € | 6 060 026,34 € |
| Année 7 | 337 185,34 € | 217 359,50 € | 5 722 841,00 € |
| Année 8 | 349 805,18 € | 204 739,66 € | 5 373 035,82 € |
| Année 9 | 362 897,39 € | 191 647,45 € | 5 010 138,43 € |
| Année 10 | 376 479,57 € | 178 065,27 € | 4 633 658,86 € |
| Année 11 | 390 570,11 € | 163 974,73 € | 4 243 088,75 € |
| Année 12 | 405 188,00 € | 149 356,84 € | 3 837 900,75 € |
| Année 13 | 420 353,02 € | 134 191,82 € | 3 417 547,73 € |
| Année 14 | 436 085,61 € | 118 459,23 € | 2 981 462,12 € |
| Année 15 | 452 407,01 € | 102 137,83 € | 2 529 055,11 € |
| Année 16 | 469 339,29 € | 85 205,55 € | 2 059 715,82 € |
| Année 17 | 486 905,28 € | 67 639,56 € | 1 572 810,54 € |
| Année 18 | 505 128,72 € | 49 416,12 € | 1 067 681,82 € |
| Année 19 | 524 034,23 € | 30 510,61 € | 543 647,59 € |
| Année 20 | 543 647,59 € | 10 897,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 842 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 034 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 627 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 063 € (2,5%).