Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 742 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 622,82 € | 45 622,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 251 € / mois | 130 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 400 € | 8 361 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 563 € | 7 936 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 023,76 € | 280 450,08 € | 7 475 476,24 € |
| Année 2 | 277 017,67 € | 270 456,17 € | 7 198 458,57 € |
| Année 3 | 287 385,66 € | 260 088,18 € | 6 911 072,91 € |
| Année 4 | 298 141,65 € | 249 332,19 € | 6 612 931,26 € |
| Année 5 | 309 300,22 € | 238 173,62 € | 6 303 631,04 € |
| Année 6 | 320 876,42 € | 226 597,42 € | 5 982 754,62 € |
| Année 7 | 332 885,91 € | 214 587,93 € | 5 649 868,71 € |
| Année 8 | 345 344,84 € | 202 129,00 € | 5 304 523,87 € |
| Année 9 | 358 270,09 € | 189 203,75 € | 4 946 253,78 € |
| Année 10 | 371 679,09 € | 175 794,75 € | 4 574 574,69 € |
| Année 11 | 385 589,96 € | 161 883,88 € | 4 188 984,73 € |
| Année 12 | 400 021,46 € | 147 452,38 € | 3 788 963,27 € |
| Année 13 | 414 993,10 € | 132 480,74 € | 3 373 970,17 € |
| Année 14 | 430 525,08 € | 116 948,76 € | 2 943 445,09 € |
| Année 15 | 446 638,39 € | 100 835,45 € | 2 496 806,70 € |
| Année 16 | 463 354,76 € | 84 119,08 € | 2 033 451,94 € |
| Année 17 | 480 696,76 € | 66 777,08 € | 1 552 755,18 € |
| Année 18 | 498 687,86 € | 48 785,98 € | 1 054 067,32 € |
| Année 19 | 517 352,27 € | 30 121,57 € | 536 715,05 € |
| Année 20 | 536 715,05 € | 10 758,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 742 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.