Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 742 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 654,45 € | 55 654,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 650 € / mois | 159 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 400 € | 8 361 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 563 € | 7 936 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 146,35 € | 270 707,05 € | 7 345 353,65 € |
| Année 2 | 411 599,80 € | 256 253,60 € | 6 933 753,85 € |
| Année 3 | 426 579,29 € | 241 274,11 € | 6 507 174,56 € |
| Année 4 | 442 103,93 € | 225 749,47 € | 6 065 070,63 € |
| Année 5 | 458 193,55 € | 209 659,85 € | 5 606 877,08 € |
| Année 6 | 474 868,72 € | 192 984,68 € | 5 132 008,36 € |
| Année 7 | 492 150,77 € | 175 702,63 € | 4 639 857,59 € |
| Année 8 | 510 061,75 € | 157 791,65 € | 4 129 795,84 € |
| Année 9 | 528 624,58 € | 139 228,82 € | 3 601 171,26 € |
| Année 10 | 547 862,98 € | 119 990,42 € | 3 053 308,28 € |
| Année 11 | 567 801,52 € | 100 051,88 € | 2 485 506,76 € |
| Année 12 | 588 465,68 € | 79 387,72 € | 1 897 041,08 € |
| Année 13 | 609 881,90 € | 57 971,50 € | 1 287 159,18 € |
| Année 14 | 632 077,51 € | 35 775,89 € | 655 081,67 € |
| Année 15 | 655 081,67 € | 12 772,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 742 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 563 € (2,5%).